个人养老金重磅来袭 中等收入群体或是缴纳主力

　　本报记者 童 彤 周雪松吕红星

　　备受关注的小我私人养老金制度终于落地。4月21日，国务院办公厅印发《关于推动小我私人养老金生长的意见》（以下简称《意见》），明确了小我私人养老金的加入局限、制度模式、缴费水平、投资和领取等事项。

　　接受中国经济时报记者采访的专家以为，这意味着我国养老保险系统第三支柱耐久存在短板的“尴尬”事态或将终结，住民养老也将真正走上三大支柱齐发力的“三箭齐发”快车道，形成“三条腿走路”的生长名目，真准确保老有所依。预计，中等收入群体将是小我私人养老金缴纳的主力。

　　补齐第三支柱短板再添助力

　　人口老龄化带来的养老问题日渐受到关注。在我国养老保险系统三大支柱中，第三支柱为小我私人商业养老保险，也是公认的生长“短板”。《意见》的落地将为补齐第三支柱短板再添助力。

　　清华大学公共治理学院就业与社会保障研究中央教授陈秉正在接受本报记者采访时示意，确调养老保障系统的平安、完善、可连续，必须仰仗三大支柱配合施展作用。小我私人养老金制度落地，有助于促使三大支柱配合施展对我国养老保障系统的支持作用，形成“三条腿走路”的生长名目，真准确保老有所依。

　　“《意见》的价值主要有三点。”北京工商大学经济学院保险系王雯对本报记者示意，一是规范性与天真性并存。二是明确了小我私人养老金与基本养老保险之间的关系，扩展了小我私人养老金的笼罩面。三是小我私人选择权与多样化产物的竞争机制，有利于小我私人养老金市场的竞争，从而不停厚实产物形态、提高市场运行效率。

　　国务院生长研究中央社会生长研究部研究员冯文猛在接受本报记者采访时示意，当前，确立多条理、更可连续的一、二、三支柱并存的养老保险系统是生长大偏向。现在基本养老保险收支压力不小，从实践多条理、多支柱保障，知足多元化需要的角度来看，有需要把小我私人养老金制度做实做大，这对提升住民养老保障水平、改善住民暮年生涯质量具有主要意义。

　　小我私人养老金制度对接伟大养老需求

“稳”字当头仍需政策鼎力支持

　　稳字当头看首季——智说(1)　　张建平　　从第一季度我国经济的整体表现来看，受到国内局部地区疫情、国内经济三重压力、国际市场需求减弱等多重因素影响，我国GDP增长速度为4.8%，与全年5.5%的目标有一定差距，特别是消费作为拉动我国经济

　　根据《意见》设定的加入局限，在中国境内加入城镇职工基本养老保险或者城乡住民基本养老保险的劳动者，均可以加入小我私人养老金制度。在详细层面，《意见》明确，小我私人养老金由小我私人自愿加入、市场化运营。小我私人养老金执行小我私人账户制度，缴费完全由加入人小我私人肩负，执行完全积累。小我私人养老金账户是加入小我私人养老金制度、享受税收优惠政策的基础。每人每年缴纳小我私人养老金的上限为12000元。小我私人养老金资金账户由加入人在相符划定的商业银行等机构指定或开立，资金账户封锁运行，其权益归加入人所有，除尚有划定外不得提前支取。

　　武汉科技大学金融证券研究所所长、中国养老金融50人论坛焦点成员董登新在接受本报记者采访时示意，小我私人养老金主要针对中低收入人群，12000元的尺度是根据中国国情来定的，笼罩到80%的劳工，具有普惠性。“《意见》划定小我私人养老金是终身积累、封锁积累，除尚有划定外不得提前支取，这更好地体现了小我私人养老金退休保障、退休储蓄的属性。”董登新说。

　　盘古智库老龄社会研究中央副主任、高级研究员李佳在接受本报记者采访时示意，小我私人养老金虽然有一定风险，但投资气概相对稳健，应该值得信托。作为小我私人要为自己认真，在有能力的情形下，可以缴纳小我私人养老金，增添一份贮备，以备晚年所需。

　　“养老的鸡蛋不要放在一个篮子里，以增添暮年时期的收入水平和减轻养老风险，增强养老保障能力和水平。以是，三支柱养老保险系统体现了国家、单元、小我私人配合肩负养老责任的构想。”南开大学经济学院人口与生长研究所教授原新对本报记者示意，包罗农民在内，只要有能力，建议加入缴纳小我私人养老金的队伍。

　　冯文猛以为，相较于经济条件欠好的低收入人群无力缴纳、高净值人群因额度限制不知足预期、投资运营能力强的人群更愿自己运营，中等收入群体既有一定投资能力、小我私人养老金的投资额度及后期效果也容易知足其预期，因此，这类人群将是小我私人养老金缴纳的主力。

　　防风险是要害

　　税收优惠、封锁运行、稳健投资收益……一系列利好都意在连续提升参保意愿。然而，面临伟大的需求，政策推进也要杜绝冒进。事实，事关超10亿人的亲身利益和我国养老保障系统向新时代迈进的措施，确保稳妥有序至关主要。

　　陈秉正以为，在此前已经取得试点履历的基础上，《意见》围绕小我私人养老金的加入局限、制度模式、缴费水平、投资和领取等还须做好运行试点，同时确保相关配套政策实行加速推进，从而尽早让“第三支柱”更好对接养老需求，确保参保人受益。

　　“小我私人养老金需要带来人人信得过的收益，同时相关制度放置另有许多细节要完善，防风险是要害。”冯文猛说，小我私人养老金与同样作为第三支柱的商业保险和其他投资理财富品相比，应该更可靠一些，风险也相对较低。小我私人养老金对缩小收入差距有一定作用，但作用若干另有赖于未来多种因素的交互作用。中等收入群体作为介入小我私人养老金缴纳的主力群体，若小我私人养老金运行得对照好、收益高，可以缩小其与高收入群体的差距，对推动配合富足有一定的作用。

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