事关10亿多人退休生涯的小我私人养老金制度“刷屏”，虽然已有许多解读，但作为一项全新的养老保险制度，人们仍然纠结：加入照样不加入？若何保证收益？会亏损吗？
4月25日，国务院政策例行吹风会举行，包罗人社部在内的4个相关部门解读日前宣布的《关于推动小我私人养老金生长的意见》，并透露最新希望。据先容，小我私人养老金制度将分步实行、逐步推开，选择部门都会试行一年再总结推广。
凭证《意见》，小我私人养老金自愿加入，执行小我私人账户制度，缴费完全由小我私人肩负，最高年缴1.2万元。小我私人养老金账户资金可用于购置相符划定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产物，自主选择，并肩负响应风险。只要在中国境内加入城镇职工基本养老保险或者城乡住民基本养老保险的劳动者，都可缴纳小我私人养老金。
一问：什么是小我私人养老金？
人社部副部长李忠示意，小我私人养老金是我国社会保障系统建设顶层设计中的一个主要制度放置，是多条理、多支柱养老保险系统的主要组成部门。
我国多条理养老保险系统主要包罗三个方面，也就是通常所说的“三支柱”。
第一支柱是基本养老保险，是主体部门，包罗城镇职工基本养老保险和城乡住民基本养老保险。第一支柱主要驻足于保基本，体现社会共济。现在，我国基本养老保险已经具备了相对完整的制度系统，笼罩局限连续扩大。住手今年3月尾，我国基本养老保险参保人数为10.3亿人，基本养老保险基金年度收支规模为12.6万亿元，累计结存跨越6万亿元，基金运行总体平稳，可以准时足额发放。
第二支柱是企业年金和职业年金，主要施展弥补作用，由用人单元及其职工确立。住手3月尾，加入企业年金和职业年金的职工有7200万人，积累基金4.5万亿元。
第三支柱即小我私人养老金和其他小我私人商业养老金融营业。其中，小我私人养老金属于国家制度性放置，与其他小我私人商业养老金融营业配合组成第三支柱，相互促进、配合生长。
李忠示意，简朴来说，小我私人养老金制度就是在基本养老保险和企业年金、职业年金基础上再增添一份积累，退休后能够再多一份收入，进一步提高退休后的生涯水平，让暮年生涯更有保障、更有质量。
二问：谁能加入？
凭证《意见》，小我私人养老金由小我私人自愿加入，只要在中国境内加入基本养老保险的劳动者，都可缴纳小我私人养老金。基本养老保险包罗城镇职工基本养老保险和城乡住民基本养老保险，现在参保人数到达10.3亿人，已经实现法定人群全笼罩。
人社部养老保险司司长聂明隽示意，这些人中，岂论是单元就业职员照样天真就业职员，不受就业地域、户籍限制，只要小我私人自愿都可以公正加入小我私人养老金制度，而且跨省跨地域流动时，小我私人的权益不受影响。
三问：若何加入？
聂明隽先容，根据制度设计，小我私人养老金执行小我私人账户制，加入小我私人养老金需要开设两个账户：一个是在信息平台确立小我私人养老金账户，用于信息纪录、查询和服务等；另一个是在银行开立或者指定的小我私人养老金资金账户，用于缴费、购置产物、归集收益等。
这两个账户是相互唯一对应的，加入人可以在国家社会保险公共服务平台、天下人社政务服务平台、电子社保卡、“掌上12333”、商业银行等多个渠道开设。其中，通过商业银行渠道，可一次性完成两个账户的开立。
银保监会人身保险羁系部认真人王宏鹤示意，现在，银保监会正在指导搭建行业信息平台并组织相关金融机构开展对接调试，将在政策落地前做好营业上线准备事情。同时，金融信息平台与小我私人养老金信息治理服务平台的对接事情也在推进。
四问：若何缴费？
李克强在国务院第五次廉政工作会议上发表重要讲话 赵乐际韩正等出席
4月25日，国务院召开第五次廉政工作会议，中共中央政治局常委、国务院总理李克强发表重要讲话。中共中央政治局常委、国务院副总理韩正等出席会议。中共中央政治局常委、中央纪委书记赵乐际等应邀出席会议。
《意见》划定，小我私人养老金缴费完全由小我私人肩负，年度缴费上限为1.2万元。小我私人缴费和投资收益都在账户里滚存，到达领取基本养老金岁数等条件时才可以领取。
需要注重的是，小我私人养老金账户会锁定到退休，账户资金是封锁运行的，在缴费阶段只进不出。因此，《意见》提供了更为天真的介入方式，加入人可在加入时自主决议是全程加入照样部门年度加入。
对于缴费尺度，聂明隽示意，只要不跨越1.2万元，加入人可以自主决议缴若干，统一年度内可以选择一次性缴费或分次缴费。同时，上限1.2万元是起步阶段的尺度，随着住民收入增添，将适时逐步提高缴费上限。
五问：若何使用与享受？
当到达领取条件，好比退休时，加入人可以选择按月、分次或者一次性领取。商业银行会凭证小我私人选择的方式，把小我私人账户资金转入到加入人的小我私人社会保障卡银行账户。特殊情形下，好比完全损失劳动能力、出国出境定居等，也都可以领取。
除到期领取外，缴费时代加入人可以使用账户资金自主选择银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产物，还可以选择短期中期耐久的组合等。
上述操作都可以在资金账户中完成，不需要跑多个部门和机构。“买什么、什么时刻买，都由加入人自主选择、自主决议。充实行展市场作用，营造公然公正公正的市场环境。”李忠示意。
六问：加入照样不加入？
小我私人养老金账户资金可用于购置相符划定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产物。自主选择，并肩负响应风险。
那么，小我私人是否可能面临泛起亏损的情形？这影响着许多人“加入照样不加入”的决议。
证监会证券基金机构羁系部认真人林晓征示意，从境外成熟履历看，小我私人养老金能够为住民养老提供更多的养老贮备。同时，通过金融产物来介入资源市场，能够分享实体经济的生长盈利。
他示意，多年来，社保基金、基本养老保险基金、年金基金等各种耐久基金，起劲介入资源市场投资，均获得了优越的耐久回报。
王宏鹤则示意，银保监会将激励金融机构推出更多有利于养老金稳健增值的产物，探索通过耐久投资、价值投资为加入人提供合理回报。同时，增强羁系，严肃袭击违规行为，维护加入人正当权益。
现在，银保监会正在研究制订相关配套政策，明确资金账户规则和相关产物治理要求，确保推出更多运作平安、成熟稳固、标的规范、偏重耐久保值的银行保险产物。相关文件将适时征求社会各方面意见，并凭证制度实行整体放置，稳步推进事情。
聂明隽也谈到加入小我私人养老金的几点利益，好比加入小我私人养老金制度可以享受国家税收优惠政策。同时，作为基本养老保险的弥补，小我私人养老金制度能够知足人们对养老的多样化需求。
此外，由于账户资金是封锁运行的，在缴费阶段只进不出，也就辅助加入人把牢小我私人养老金的出口，有助于小我私人理性设计养老资金，合理选择投资产物和投资限期，阻止提前支取，从而起到弥补养老的作用。
记者姜慧梓
编辑张磊校对贾宁
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